Kredi kartlarının kullanım amacı dışında kullanılması bankalar tarafından risk olarak değerlendiriliyor. Özellikle kart limitinin gerçek alışverişe dayanmadan nakde çevrilmesi, ödeme düzensizliği veya gelirle uyumsuz harcamalar kartlarda inceleme ve kısıtlama sürecini başlatabiliyor.

Kartların kısıtlanması veya kapatılması şu durumlarda gerçekleşebiliyor: kart limitinin alışveriş dışı nakde çevrilmesi, asgari ödemelerin uzun süre yapılmaması ve yasal takip sürecine girilmesi, bireysel kartların ticari amaçla kullanılması, gelir ile harcama alışkanlıkları arasında uyumsuzluk bulunması.

Şüpheli işlemlerde bankalar inceleme yapıyor. Olağandışı hesap hareketlerinde kart sahibinden belge veya açıklama istenebiliyor. Kurallara aykırı kullanım tespit edilirse nakit avans kullanımı kısıtlanabilir veya işlem limitleri düşürülebilir. İhlal devam ederse veya borç yasal takibe düşerse kart tamamen kapatılabiliyor. Bu durumlar kişinin bankacılık işlemlerinde risk değerlendirmesini etkileyebiliyor.